何馨一门心思扑在工作上, 每天想的都是如何卖房。
当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。
下午茶时间, 同事们聚在一起小声讨论。
一名戴着眼镜的西装男问, 你买的哪家公司？利率多少？旁边马尾辫姑娘回答, 我投的是xx贷。
国企单位，曾经上过电视, 年化收益10%。
利率低是低了点, 可胜在安全。
你呢？西装男扶了扶眼镜, xx创投。
这是国内知名p2p公司，成立时间长, 资金雄厚, 出事的几率极低。
旁边一个栗色波浪卷姑娘嘴巴微张, 如同听天书，你们在说什么？疑问抛出, 立即有人给她科普。
栗色波浪卷姑娘听的心动, 年化利率10%-15%，真的假的？会不会亏本？马尾辫姑娘回道，最初刚接触, 不敢多买，只买了一万块钱、三个月到期的理财产品。
结果买了两次，钱都按时到账。
依我看，这款产品挺靠谱的。
所以后来凑了五万, 买的一年期。
西装男则说，虽然国内算新事物, 不少人都是刚接触，但其实国外发展好多年, 没听说出事。
就跟买银行理财一样，当天买入、扣款，到了约定日期，连本带息还给你。
知道xx宝吗？最近也特别红火。
这其实就是普通的货币基金，国外早就用它代替定期存款。
国内懂金融的人不多，还以为是什么稀罕东西。
我认为，p2p跟货币基金类似，都是相当不错的产品。
只不过国人启蒙晚，刚开始不熟悉，不怎么敢接触。
随着时间推移，越来越多的人尝试、使用，认知会渐渐发生改变。
说到这，他自信一笑，像咱们懂理财、有这方面意识的，可以尽早接触。
能买到年化利率10%-15%的理财产品，谁还高兴去银行啊？马尾辫姑娘深以为然地点点头，我也觉得。
好东西经得住时间考验，再过不久，大家都会发现p2p是款好产品。
栗色波浪卷姑娘急不可耐，怎么买？教教我！对于只会把钱存银行的国人来说，安全可靠、年化利率10%-15%的理财产品极具吸引力。
很简单的，先下载app……马尾辫姑娘热心指导。
何馨站在不远处看着，觉得这帮人迟早要完。
毕竟无数事例证明，她妈投资过的产品，没有一个能存活太久。
毒奶能力max。
**何馨以为，不参与同事讨论就可以避过有关p2p的话题。
事实证明，她太天真了。
周末，亲戚聚餐。
饭吃着吃着，不知怎么，就聊到了p2p上。
阿姨兴奋道，最近有款理财产品叫做p2p，很火的，你们听说了吗？张萍干巴巴吃米饭，模样有些可怜——听说过又怎样，女儿不让买。
何馨淡定吃菜，听说了。
不过我家刚贷款买房，没有存款，买不了。
穷其实不一定是坏事。
好比现在，不管p2p是不是骗局，她都没钱投资。
太可惜了。
阿姨叹惋，我买过，发现这款产品挺靠谱，所以才想推荐给你们。
没事。
何馨特别镇定，赚不了钱、发不了财而已，日子还是照样过。
张萍，……她十分怀疑女儿是垃圾桶里捡来的。
这保守、谨慎的投资风格，比何馨她姥姥还过分。
没事，你说。
张萍转过头，热情道，现在手头是没钱，可攒一攒，过几年就有了嘛。
先学习，有钱立马就能投入。
阿姨：其实这些东西我也不太懂，不过安安知道，她目前在一家p2p上班呢。
安安是阿姨的女儿，也是何馨的表妹。
安安正在看手机，突然被点名，明显一愣。
阿姨催促，别玩了！快给她们介绍下p2p理财。
安安将手机揣进口袋，清了清嗓子，缓缓开口，p2p是peer to peer的缩写，意思是个人对个人。
理财公司将公众的资金收集起来，然后借贷给有资金需求的人群。
何馨听到这就听不下去，她忍不住打断，我能不能问几个问题？安安同意，可以。
何馨：理财产品的年化利率是多少？安安：分期限，时间越长，利率越高。
以我们公司为例，三个月的，年化利率8%。
一年的，年化利率15%。
何馨：把钱借给有资金需求的人群？银行借贷利率5%-6%，那些人需要钱为什么不找银行，而要找理财公司借高息贷？安安笑：你不懂，问银行借钱特别麻烦，一堆资料要审核，批款也慢。
问理财公司借就不一样了，审核速度超快，基本上一到两天就能拨款。
何馨：按照正常人的思维，哪怕借钱麻烦，也会选择低息，除非他们通过正常途径根本借不到。
何馨：银行批款慢是因为审核严格，把控风险。
理财公司审核速度超快，一两天拨款，怎么保证钱借出去了，收的回来？安安表情一僵，几乎维持不住笑意。
微微停顿了下，她才道，公司准备了专门的风险准备金。
哪怕个别顾客违约，也不会影响公司正常运行。
何馨不依不饶，如果违约的是大多数怎么办？银行理财年化收益4%，国债年化收益5%，这些基本是无风险收益。
收益率再高一点，企业债，投资回报8%-10%。
这是把钱借给企业，让它搞建设。
一旦工程不达预期，钱就可能收不回来。
民间放水钱，年化利率10%-24%。
收益虽高，但钱放出去了很可能收不回来。
不管什么投资，风险和收益成正比。
你们公司理财产品的收益率只比民间放水钱略低，怎么敢说自己跟银行理财一样安全？安安涨红了脸，想要解释，不料何馨抢先一步，啊，我忘了，8%、15%只是你们付给投资者的利息。
平台运行需要收取手续费，因为要支付员工薪水、帮交五险一金，平台本身还要盈利。
这么算起来，借款人需要支付多少利息才能借到钱？应该跟民间放水钱差不了多少吧？换句话说，你们公司就是中介平台，牵桥搭线资金匹配，促成交易。
高风险、高收益，这可完全不适合老年人投资，也并不像你们所说的那么安全。
安安，……阿姨，……张萍，……饭毕，张萍主动提出带女儿离开。
阿姨把人送到门外，连句挽留的话都没说。
张萍怀疑，未来一年，对方应该不会想再邀请自己和女儿。
走之前，何馨还特地提醒，阿姨，建议你们别在p2p公司购买理财产品，不安全。
随后又对表妹安安说，听着就不像是靠谱公司，赶紧辞职换工作吧。
闭嘴！张萍忍无可忍，迅速把女儿拽离。
离开前，身后传来阿姨幽幽的叹息声，我倒是好心，想把发财路子介绍给亲戚，谁知道……哎——**都是亲戚，你说那些话干嘛？张萍不满。
何馨：就因为是亲戚，才不忍心看她们上当。
张萍气恼，大家都说p2p靠谱，就你觉得有问题！何馨：你想想收藏品骗了多少人？他们也都信呐！可相信有用吗？该被骗还不是被骗！张萍憋了半天，道，我说不过你。
以后别在其他人面前惹人嫌，人家不爱听。
何馨不以为意，亲戚一场才冒着撕破脸的风险提醒，不然谁管她们死活？以后出了事就知道谁是好人、谁是坏人。
不过那时可能来不及了。
张萍气的够呛，半天说不出话来。
**什么是潮流？就是身边的人不约而同去做同一件事。
不知不觉，购买p2p理财俨然成为了一种潮流。
身边认识的人，几乎都开始讨论互联网金融、p2p。
有些声称p2p危险、会被骗钱的人，比如魏婶，忍了大半年，见好多人本息按时到账，资金进出正常，终于忍不住高息诱惑，开始拿小额资金试水。
渐渐的，张萍变得不爱去茶馆。
她整天窝在家里看电视，平常也不出门。
起初何馨没放在心上，等过了一阵子，见母亲仍是神情恹恹，她便随口问了句，我看你精神不太好，怎么了？这下可捅了马蜂窝。
张萍语气幽怨，他们都投钱了，一个个赚的盆满钵满……今天这人说一天赚100，是什么小确幸，明天那人说半年时间、赚了银行理财一年的收益。
茶馆里吵吵嚷嚷，弄得我头疼，不想去。
听话听音。
几乎是瞬间，何馨反应过来。
母亲哪是嫌弃茶馆吵闹？分明是羡慕人家有钱赚，自己没有，心里难受。
何馨不当一回事，人家过得好不好，跟咱们没关系，你别老想凑热闹。
本来是能赚到钱的！张萍心痛不已，我算是最早一批知道消息的，就是不熟悉，不敢下手，硬生生错过了投资机会！何馨：龙凤金饰被退掉的时候，你也这么说。
能赚钱的，这次不一样，看着不像骗子。
每次说着相同的话上当、受骗、踩陷阱，你累不累？一码归一码，别总是扯以前。
张萍闷声道，你老这么想，很容易错过真正的机遇。
那也比破产强。
何馨振振有辞，我不看紧点，咱家早破产八百回了！张萍无言以对，只好独自生闷气。
作者有话要说：**货币基金可代替银行储蓄，这是真的。
p2p跟定存/货币基金一样安全，这是骗人的。
没有理财知识容易信以为真，p2p公司推销产品的时候也有人故意说谎骗人做业绩。
当然，也有业务员真的那么认为……**本章部分资料来自于度娘云珞：这一届宿主太能干，我不幸失业了≧﹏≦**精选评论：#何馨熟练的退钱技巧里，是道不尽的辛酸#。